В последнее время у российских вкладчиков появилось немало поводов для беспокойства – в новостных лентах постоянно появляется информация об отзыве лицензий у того или иного банка. Об основных причинах сложившейся ситуации в банковской сфере и ее влиянии на состояние финансового рынка поговорим в данной статье.
С чего всё началось
После прихода на пост председателя Э.Набиулиной (ранее работавшей в Министерстве экономики), ЦБ РФ существенно усилил банковский надзор. Официально основная цель реализуемой стратегии состоит в оздоровлении российской банковской системы путем избавления от проблемных банков с неустойчивым финансовым положением.
В Министерстве экономики отмечают, что другая важная задача - закрыть банки, которые участвуют в сомнительных операциях. Это вписывается в борьбу с незаконным обналичиванием денег, осуществляемых через фирмы-однодневки, которая приобрела колоссальные масштабы в России.
К чему привело
Результатом приведения стратегии в действие стало лишение лицензии 29 банков (еще 2 банка были санированы при участии АСВ). Основные причины – участие в сомнительных операциях по отмыванию денежных средств, кредитование собственного бизнеса, потеря ликвидности и утрата собственных средств. В результате Агентство страхования вкладов не досчиталось 110 млрд. рублей, это практически половина от общего бюджета организации. Перечень крупнейших банков по размеру активов, закрытых в 2013 году, представлен на диаграмме
Наиболее громкими являлись процессы по отзыву лицензии у «Мастер-банка» (72 место с точки зрения размеров активов) и «Инвестбанка» (79 место). Отзыв лицензии у «Мастер-банка», который обладал крупнейшей сетью банкоматов в Москве, оставил многих держателей пластиковых карт без денег. Закрытие «Инвестбанка» вызвало панику калининградских вкладчиков, так как на счетах банка хранилось более 150 млн.руб. бюджетных денег. Последним в списке закрытых банков стал Наиболее выраженной паника вкладчиков была в регионах. Так, например, в Самарской области на грани банкротства оказался банк «Солидарность», который пришлось санировать ЦБ РФ и АСВ (объем помощи составил 6 млрд. рублей).
Мнения экспертов
По мнению Министерства экономики, такие решительные действия ЦБ РФ должны привести к росту доверия россиян к банковскому сектору. Однако на практике эффект был прямо противоположен – наблюдался массовый отток вкладов населения. По оценкам Fitch, только в ноябре небольшие банки (не составляющие ТОП-100) не досчитались 430 млрд. рублей, это 7% от их суммарного фонда. В результате в банковском секторе сейчас выражена тенденция по перераспределению вкладов в государственные банки и крупнейшие банки из ТОП-10.
С другой стороны эксперты отмечают, что деньги вкладчиков возвращаются в банки медленнее, чем например, в кризисном 2008 году. Растущий кризис доверия к банковской системе привел к тому, что россияне начали искать иные, более стабильные способы сохранения денежных средств. Например, в последнее время возросла заинтересованность в покупке недвижимости.
Паника на банковском рынке обусловила регулярное появление в интернете «черных списков» банков, у которых якобы могут отозвать лицензию в ближайшее время. Несмотря на то, что Министерство экономики неоднократно опровергало наличие таких списков, у населения такие заявления уверенности в стабильности банков не прибавляли. Некоторые банки решили использовать напряженную ситуацию в свою пользу – они сами занимались распространением этих списков и активно предлагали клиентам таких банков перевести свои сбережения к ним.
Падение доверия к банковской системе отразилось и на состоянии рынка межбанковских кредитов. Рост рисков привел к максимальному увеличению ставки однодневных заимствований.
В Министерстве экономики поясняют, что «чистка» банковской системы продлится до 2018 годы. При этом основные опасения россиян сводятся к возможному отзыву лицензии у какого-либо банка, входящего в десятку крупнейших, так как в этих банках вкладчики зачастую держат более 700 тыс.руб. Однако большинство экспертов видят будущее банковской системы оптимистично и опровергают мнения о предстоящем банковском кризисе.