Правила страхования – это особый документ, который определяет условия страхового договора. Главная особенность правил страхования состоит в том, что данный документ, согласно законодательству РФ, должен соответствовать разработанному стандарту и быть принят страховщиком или объединением страховщиков.
Таким образом, содержание правил страхования является общим для всех страховых соглашений определенного вида (ОСАГО, ОМС и т.д.), а возможность его изменения регулируется законом. Вид правил определяется особенностями объекта страхования и выбирается в соответствии с классификацией, установленной государственными органами по контролю страховой деятельности в России. В качестве примера можно привести правила страхования домашнего имущества, Правила страхования имущества от пожара и прочих рисков, правила страхования ответственности водителя. Как правило, данный документ разрабатывается самостоятельно страховщиком или объединением страховщиков. К примеру, Всероссийский Союз Страховщиков разработал типовые правила по большинству видов страхования. При этом каждая страховая компания имеет право воспользоваться данными стандартами или заключать договора по собственным правилам.
Страховая практика подразумевает условное разграничение договорного и административного значения правил страхования. Поэтому в зависимости от обстоятельств использование правил отношения сторон страхового договора могут претерпевать значительные изменения. К примеру, если страховщик по определенным причинам отступил от стандартных правил, которые являются основой получения им лицензии, это может трактоваться как превышение полномочий и стать мотивом для расторжения страхового договора. Кроме того, в данном документе прописаны права и обязанности каждой из сторон страхового договора.
- Предоставить страхователю всю информацию по правилам и условиям страхования;
- Уменьшить риск наступления страховых случаев или при необходимости перезаключить страховой договор с учетом увеличения стоимости застрахованного имущества;
- Если зафиксировано наступление страхового случая, обеспечить экспертный анализ объекта страхования, составление соответствующего акта и расчет причиненного ущерба;
- Обеспечить выплату страховой компенсации в срок, установленный договором или законодательством РФ.
Обязанности страховщика:
- Принимать активное участие в сохранении и спасении объекта страхования;
- Контролировать состояние объекта страхования;
- Отказать в выплате страховой компенсации или уменьшить ее размер, если:
- Страхователь указал неверные или неполные данные об обстоятельствах наступления страхового случая;
- Не предоставил данные о изменениях в степени страхового риска.
Страховщик имеет право:
- Обеспечить своевременное внесение взносов по страховке;
- Предоставить страховщику полные данные об обстоятельствах, имеющих значение для расчета риска наступления страховых случаев или размера страховых рисков;
- Четко соблюдать правила и условия страхования, предотвращать опасности и риски, связанные с объектом страхования;
- Ставить страховщика в известность обо всех обстоятельствах наступления страхового случая.
Обязанности страхователя:
- Заключать договора со страховыми компаниями о страховании третьих лиц, назначая выгодоприобретателей по своему усмотрению до момента наступления страховых случаев;
- Своевременно получить страховую компенсацию при наступлении страхового случая в срок, прописанный в договоре.